نبيل حميد*
تعتبر التحالفات الاستراتيجية بين شركات التأمين والبنوك التجارية والإسلامية من العوامل الرئيسية التي تؤدي إلى ظهور التأمين المصرفي، حيث يعاني القطاع المصرفي من نقص وضعف الأداء بسبب التحديات الاقتصادية وعدم مواكبة البنوك للتطورات العالمية في تقديم خدمات مالية متكاملة.
شهدت المؤسسات المالية تغييرات كبيرة أثرت على واقع البنوك، من بينها التطورات التكنولوجية وتوفر رؤوس أموال جديدة، مما أدى إلى ظهور عدد كبير من البنوك وزيادة المنافسة في تقديم الخدمات المالية، يتطلب ظهور المنافسين الجدد ابتكار منتجات مالية متكاملة تشمل التأمين لحماية الأموال والممتلكات من المخاطر.
يعرف التأمين المصرفي بأنه توزيع المنتجات التأمينية عبر القنوات التوزيعية للبنك، مثل التأمين البحري، وتأمين حياة المقترضين، والتأمين الفردي للسيارات، والحياة، والممتلكات، والصحي.
توجيه وزارة الصناعة والتجارة بتاريخ 15/10/2024م بموجب قانون الاشراف والرقابة على شركات التأمين رقم 37 لسنة 1992م بإعادة تفعيل الزامية التأمين البحري في اليمن وفقا للمادة (74) يُعتبر خطوة جبارة لدعم الاقتصاد الوطني ودعم شركات التأمين، حيث يساهم هذا القرار في حماية أصول المؤمنين من الضياع نتيجة الأضرار التي قد تحدث لهذه الأصول أثناء النقل البحري أو البري من بلد المصدر إلى مخازن المؤمن لهم.
العوامل المساعدة للتأمين المصرفي
-انتشار التكنولوجيا الرقمية التي تسهل دمج الخدمات المصرفية والتأمينية.
-تحليل عملاء البنوك يساعد في معرفة احتياجاتهم التأمينية.
- زيادة الشراكة بين البنوك وشركات التأمين والتي تساهم في جذب مزيد من العملاء ونمو السوق.
تشير البيانات والإحصائيات في أوروبا إلى أن التأمين المصرفي يمثل قناة توزيع مهمة لمجموعة واسعة من منتجات التأمين، على الرغم من أن حصة التأمين المصرفي لا تزال صغيرة نسبياً، حيث تمثل 9% من إجمالي أقساط التأمين في أوروبا، إلا أن اقتصاد التأمين المصرفي بلغ 555 مليون يورو في عام 2024م، ومن المتوقع أن يصل إلى 660 مليار يورو بحلول عام 2029م، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 3.51% خلال الفترة المتوقعة.
كما بلغ حجم سوق التأمين المصرفي العالمي 1.354 مليار دولار حتى عام 2023م، ومن المتوقع أن يصل السوق إلى 1.888 مليار دولار بحلول عام 2028م، بمعدل نمو سنوي قدره 5.6% خلال الفترة من عام 2023م حتى عام 2028م.
من المتوقع أن يعزز القرار نمو التأمين المصرفي في اليمن من خلال إصدار وثائق تأمين بحري في البنوك التجارية والإسلامية.
لدى الشركة الإسلامية اليمنية للتأمين شراكات استراتيجية واسعة مع المصارف اليمنية، مثل مصرف اليمن والبحرين، بنك الكريمي الإسلامي، بنك سبأ الإسلامي، ولا تزال الشركة في عملية توسيع هذه الشراكات مع البنوك الإسلامية في اليمن، للاستفادة من نمو التأمين المصرفي في البلاد.
*مدير التعويضات
الشركة الإسلامية اليمنية للتأمين