يتيح البنك العربي الأفريقي الدولي شهادة ادخار لمدة أربع سنوات، تمنح العميل عائدًا تراكميًا إجماليًا يصل إلى 100% من قيمة المبلغ المستثمر، على أن يُصرف العائد كاملًا عند انتهاء المدة وليس بصورة شهرية أو سنوية.
وتبدأ قيمة شراء شهادة الادخار الرباعية من 5000 جنيه ومضاعفات 1000 جنيه، ما يعني أن استثمار 100 ألف جنيه يمنح العميل 100 ألف جنيه أرباحًا، ليصل إجمالي ما يحصل عليه عند الاستحقاق إلى 200 ألف جنيه، بشرط الاحتفاظ بالشهادة حتى نهاية السنوات الأربع وعدم استردادها مبكرًا.
كيف يعمل العائد التراكمي 100%؟
لا تعني نسبة العائد المعلنة أن العميل يحصل على فائدة قدرها 100% في كل سنة، وإنما تمثل إجمالي الأرباح المستحقة على مدار مدة الشهادة كاملة، والتي تبلغ أربع سنوات.
ويبلغ معدل العائد التراكمي السنوي المحسوب على الشهادة نحو 18.92%، لكن الأرباح لا تُحول إلى حساب العميل بصورة دورية، إذ تُضاف بالكامل إلى أصل قيمة الشهادة عند حلول تاريخ الاستحقاق.
ويختلف هذا النظام عن الشهادات ذات العائد الشهري أو الربع سنوي، لأن العميل لا يحصل على دخل منتظم خلال مدة الاستثمار، بل ينتظر حتى نهاية السنوات الأربع للحصول على أصل أمواله والعائد المتراكم معًا.
أرباح شهادة الادخار الرباعية
يستطيع العميل حساب العائد المتوقع بسهولة، لأن إجمالي الأرباح عند الاحتفاظ بالشهادة حتى نهاية المدة يعادل قيمة المبلغ المستثمر تقريبًا.
عند شراء شهادة بقيمة 5000 جنيه، يصل العائد إلى 5000 جنيه، ويصبح الإجمالي عند الاستحقاق 10 آلاف جنيه.
عند استثمار 10 آلاف جنيه، تبلغ الأرباح 10 آلاف جنيه، ويصل الإجمالي إلى 20 ألف جنيه.
عند استثمار 50 ألف جنيه، يحصل العميل على 50 ألف جنيه عائدًا، ليصبح إجمالي المبلغ 100 ألف جنيه.
عند شراء شهادة بقيمة 100 ألف جنيه، يصل العائد إلى 100 ألف جنيه، ويحصل العميل في نهاية المدة على 200 ألف جنيه.
أما استثمار 200 ألف جنيه، فيمنح العميل عائدًا قدره 200 ألف جنيه، ليبلغ إجمالي ما يحصل عليه عند الاستحقاق 400 ألف جنيه.
الحد الأدنى لشراء الشهادة
يبدأ الحد الأدنى لشراء شهادة الادخار الرباعية من البنك العربي الأفريقي الدولي من 5000 جنيه، وتُصدر بعد ذلك بمضاعفات 1000 جنيه.
وبذلك يمكن للعميل شراء الشهادة بقيمة 5000 جنيه أو 6000 جنيه أو 10 آلاف جنيه أو أي قيمة أخرى تستوفي شرط الحد الأدنى ومضاعفات الشراء المحددة.
وتُتاح الشهادة للأفراد فقط، ولا تُجدد تلقائيًا بعد انتهاء مدتها، إذ يحصل العميل على أصل المبلغ والعائد المستحق عند حلول تاريخ الاستحقاق.
مدة شهادة الادخار الرباعية
تبلغ مدة الشهادة أربع سنوات تبدأ من تاريخ الشراء، ويستحق العميل العائد التراكمي كاملًا بنهاية هذه المدة، ويناسب هذا النوع من الشهادات العملاء الذين لا يحتاجون إلى عائد شهري لتغطية نفقاتهم، ويمكنهم الاحتفاظ بأموالهم داخل البنك طوال فترة الاستثمار.
أما من يبحث عن دخل دوري ثابت، فقد تكون الشهادات ذات العائد الشهري أو الربع سنوي أكثر ملاءمة لاحتياجاته، حتى لو اختلف إجمالي العائد المقدم عليها.
الاسترداد المبكر للشهادة
لا يسمح البنك باسترداد قيمة الشهادة قبل مرور ستة أشهر من تاريخ شرائها، بينما يخضع الاسترداد بعد انتهاء هذه الفترة لقواعد وجداول الاسترداد المعتمدة لدى البنك.
ولا يحصل العميل عند كسر الشهادة قبل نهاية الأربع سنوات على العائد التراكمي الكامل البالغ 100%، إذ تُطبق خصومات وقواعد تسوية تختلف وفق توقيت الاسترداد.
ولذلك يحتاج العميل قبل شراء الشهادة إلى التأكد من عدم حاجته إلى المبلغ خلال فترة قريبة، لأن الاسترداد المبكر قد يقلل الأرباح مقارنة بالعائد المعلن عند الاحتفاظ بالشهادة حتى الاستحقاق.
الحصول على تمويل بضمان الشهادة
تتيح شهادة الادخار الرباعية إمكانية الحصول على تسهيلات ائتمانية بضمان قيمتها، وفق شروط البنك والحدود الائتمانية التي يحددها لكل عميل.
وتمنح هذه الخاصية العميل فرصة الاستفادة من تمويل أو تسهيل ائتماني دون الاضطرار إلى كسر الشهادة، إلا أن التمويل يظل مرتبطًا بسعر العائد والمصاريف والشروط الائتمانية المطبقة وقت تقديم الطلب.
ويُنصح العميل بمقارنة تكلفة الاقتراض بالعائد المتوقع من الشهادة قبل اتخاذ القرار، لأن تكلفة التمويل قد تكون أعلى من العائد الذي تحققه المدخرات.
أهم مميزات الشهادة الرباعية
تمتد مدة الشهادة إلى أربع سنوات.
يصل إجمالي العائد التراكمي إلى 100% من أصل المبلغ.
يُصرف العائد كاملًا في نهاية المدة.
يبدأ الحد الأدنى للشراء من 5000 جنيه.
تُشترى الشهادة بمضاعفات 1000 جنيه.
تُتاح للأفراد فقط.
يمكن الحصول على تسهيلات ائتمانية بضمانها.
لا تُجدد الشهادة تلقائيًا عند الاستحقاق.
لا يمكن استرداد قيمتها قبل مرور ستة أشهر.
الحق والضلال
لمتابعة صفحة الفيس بوك اضغط على الرابط التالي:
https://www.facebook.com/economicsye360
لمتابعة حساب منصة اكس (تويتر) سابقا اضغط الرابط التالي:
قصص نجاح
مصدر الهندسة للطاقة المتجددة.. رحلة نجاح صنعتها الرؤية والابتكار.. وقيادة ملهمة
https://economics360.net/article.php?id=705